Artykuły
Lepiej jest skorzystać z krótkich, kluczowych fraz, które przerywają spłatę pożyczki przez pożyczkobiorcę, co skutkuje kolejnymi pożyczkami na wypłatę. Mają one wysokie oprocentowanie i mogą uniemożliwić pożyczkobiorcom spłatę zaplanowanej kwoty.
Możliwości obejmują budowanie udanych kont bankowych, korzystanie z przyznanych umów w instytucjach finansowych lub firmach świadczących usługi finansowe, a nawet zaciągnięcie kredytu hipotecznego w ramach partnerstwa finansowego. NerdWallet zaleca wybór instytucji finansowej ze względu na niższe oprocentowanie, oczywiste wydatki i terminowe spłaty.
Wydatki
Najlepsze pożyczki powinny zapewnić Ci wczesne zabezpieczenie finansowe, ponieważ potrzebujesz dochodu pomiędzy pensjami. Jednak wysokie koszty związane z tymi opcjami refinansowania mogą prowadzić do zaplanowanego super grosz pożyczki budżetu, który jest trudny do opanowania. Zanim zaciągniesz nową pożyczkę, zacznij stopniowo sprawdzać bank i rozważać dostępne opcje. Możesz również rozważyć wpłatę początkową i zabezpieczenie finansowe, które oferuje wyższy poziom i niższe opłaty początkowe niż pożyczkodawcy oferujący pożyczki chwilówki.
Większość instytucji finansowych oferujących chwilówki stosuje „mierniki” weryfikujące sytuację finansową pożyczkobiorców, co pozwala im akceptować kobiety z ograniczonymi lub zerowymi środkami finansowymi. Często jednak pobierają bardzo wysokie opłaty, które mogą sięgać 500% lub więcej rocznych stóp procentowych (APR). Ponadto wiele banków ma możliwość przedłużenia pożyczki, jeśli nie będziesz w stanie jej spłacić, do następnego wynagrodzenia.
Najczęstszym sposobem na uniknięcie wysokich kosztów związanych z chwilówkami jest znalezienie źródła gotówki, które pokryje koszty aż do następnej wypłaty. Można to osiągnąć poprzez wolontariat na dodatkowe godziny, aktywność w grupie lub podjęcie dorywczej pracy. Można również skontaktować się z instytucjami finansowymi i firmami obsługującymi pożyczki i poprosić o zawarcie umowy o pożyczkę, która zniweluje koszt pożyczki.
Możesz również spróbować obniżyć swoje wydatki, a nawet pożyczyć pieniądze od rodziny lub rodzeństwa, jeśli masz długi. Niezależnie od tego, czy opcje na tym etapie się kończą, możesz zwrócić się o pomoc do doradcy finansowego. Istnieje wielu agentów nieruchomości, którzy oferują bezpłatne doradztwo finansowe dla kredytobiorców.
Koszty
Oprócz spłat w terminie, lepiej jest zastosować wysokie opłaty, które mogą przytłoczyć kredytobiorców finansowo. Mogą być one dostępne dla kobiet bez środków i w efekcie doprowadzić do finansowej katastrofy. Jednak przepisy stanowe ograniczają koszty pożyczek bankowych, które mogą sięgać nawet 500% kwietniowej lub wyższej kwoty w przypadku pożyczki dwumiesięcznej. Banki oferujące pożyczki chwilówki zazwyczaj stosują stawki dla kobiet, a można je mierzyć, oddzielając koszt każdej pożyczki od okresu spłaty. Każda pożyczka w wysokości 500 dolarów na kilka tygodni z ustaloną ratą 10 dolarów na każde 100 dolarów z pewnością będzie oprocentowana 400%.
Koszty poniżej limitu nazywane są wydatkami finansowymi i służą zabezpieczeniu kredytu hipotecznego. Nie kwalifikują się one jako odsetki zgodnie z przepisami federalnymi, ale mogą być nieuczciwe. Instytucje finansowe zazwyczaj wymagają od kredytobiorców ważności czeku z datą późniejszą niż oczekiwano lub umowy, jeśli chcą wypłacić środki z kont bankowych, kart kredytowych lub przedpłaconych rachunków kredytobiorców. Są one następnie wypłacane z pensji osoby ubiegającej się o kredyt.
Zamiast kredytu hipotecznego, możesz również skorzystać z pomocy lokalnej instytucji finansowej i wpłacić zaliczkę. Firmy te oferują niższe prowizje niż główne banki federalne. Alternatywą jest pożyczka od rodziny lub osoby prywatnej, co pozwala zaoszczędzić pieniądze i uniknąć kłopotów finansowych. Możesz również skorzystać z kalkulatora kredytu hipotecznego, aby dowiedzieć się, jaka jest najlepsza reputacja kredytodawcy.
Ograniczenia kredytowe
Lepsze są małe, krótkoterminowe pożyczki, których termin spłaty przypada na następny dzień wypłaty (nawet kilka tygodni lub około trzech). Mogą być one oferowane osobom o słabej kondycji finansowej, które zaczynają mieć problemy finansowe. Te opcje refinansowania są kosztowne i mogą przyciągnąć pożyczkobiorców z pogłębiającym się zadłużeniem. Władze skarbowe ostrzegają, że nie należy zaciągać długoterminowego kredytu w przypadku problemów finansowych i zalecać innych pożyczek w przeciwnym razie.
Ograniczenia dotyczące pożyczek dla bardziej satysfakcjonującego wyboru w danej sytuacji. W Los Angeles obowiązują ograniczenia dotyczące kwoty pożyczki wynoszącej 500 dolarów, podczas gdy inne instytucje finansowe stosują ograniczenia zależne od posiadanych środków. Prawie wszystkie instytucje finansowe wymagają aktualnego sprawozdania finansowego za cały proces, który jest natychmiast uwzględniany w kolejnej pożyczce. Jeśli nie jesteś w stanie spłacić pożyczki terminowo, możesz uzyskać pożyczkę „rollover” na kolejne dwa tygodnie. Jednak wydłużenie okresu finansowania wiąże się z wyższymi odsetkami i kosztami, a jego tempo może być niekontrolowane.
Różne inne pożyczki, które wiążą się z wyższymi opłatami i są bardziej rewolucyjne niż te najlepsze, mają ustalone okresy spłaty. Te opcje refinansowania są zazwyczaj oferowane przez banki i zakładane przez unie finansowe. Mogą być one oferowane przez instytucje finansowe, a pożyczkobiorcy, którzy regularnie spłacają raty, mogą poprawić swoją sytuację finansową. W ramach programu "Polityka Stabilności Finansowej" (PBI) zalecono zasady, które mogą całkowicie regulować sposób, w jaki banki i zakładane przez unie finansowe oferują bezprowizyjne okresy spłaty, zgodne z wytycznymi rządowymi, limit spłaty wynosi 5% w gotówce i okresy spłaty do kilku miesięcy.
Alternatywy
Ponieważ szczęśliwsi ludzie zdobywają łatwe pieniądze przy ograniczonych środkach, mogą również stworzyć sytuację finansową, którą trudno było im przełamać. Alternatywnie, pożyczkobiorcy mogą wybrać opcje, które są mniej ryzykowne i oferują bardziej ekologiczne rozwiązania finansowe. Są to produkty finansowe, pożyczki na kartach kredytowych i inne opcje, które pozwalają na bezpieczniejsze i wolniejsze spłacanie. Te opcje finansowania pomagają pożyczkobiorcom uniknąć wysokich rachunków za pożyczki bankowe i innych wydatków, które mogą prowadzić do dodatkowych problemów finansowych.
Alternatywą dla bardziej satysfakcjonującego rozwiązania jest również pobieranie opłat od rodziny lub rodzeństwa. Może to być nieprzyjemne, ale zazwyczaj lepsze niż korzystanie z usług finansowych. Warto również spróbować skorzystać z banków lub firm oferujących usługi pożyczkowe, aby rozpocząć ubieganie się o plany. Alternatywą jest skorzystanie z programu „kup teraz, zapłać później”, takiego jak Validate, Afterpay lub Klarna, który umożliwia rozdzielenie płatności online, np. w sklepie, na płatności online z niskim lub zerowym oprocentowaniem.